¿ Què es una subrogación de hipoteca ?
Para empezar, la subrogación de hipoteca es una herramienta clave para aquellos que buscan mejorar las condiciones de su préstamo hipotecario y/o cambiar de entidad bancaria.
Si estás considerando esta opción debido a que no estas contento con tus actuales condiciones, es importante comprender sus ventajas y inconvenientes.
Subrogación hipotecas
La subrogación de hipoteca es el proceso mediante el titular de una hipoteca decide cambiar su préstamo a otra entidad con el objetivo de obtener mejores condiciones.
Este cambio puede incluir por ejemplo una reducción del tipo de interés, una ampliación en el plazo de amortización o la eliminación de ciertas cláusulas y comisiones.
Por otro lado, la diferencia de una cancelación y apertura de un nuevo préstamo hipotecario, en la subrogación te permite modificar ciertos aspectos del contrato sin necesidad de formalizar un nuevo crédito. De esta manera, puede significar un ahorro en costos y tiempo.
Veamos los tipos de subrogación de hipoteca
Actualmente, existen dos tipos principales de subrogación:
- Subrogación acreedor: Este es el caso más común. Ocurre cuando el titular de una hipoteca decide trasladar su hipoteca a otra entidad financiera.
- Subrogación deudor: En este caso, ocurre cuando un comprador de una propiedad asume la hipoteca que tenía el vendedor.
Por esta razón, una subrogación de hipoteca puede ser una excelente oportunidad para mejorar las condiciones de tu hipoteca y ahorrar dinero a largo plazo.
Subrogación de hipoteca
Ventajas de la subrogación
Ahora vamos a analizar las ventajas
- Reducción de los tipos de interés: Si encuentras una entidad bancaria que te ofrece un tipo de interés más bajo que el tuyo actual, la subrogación te permite aprovechar esa mejora.
- Ahorro en comisiones y gastos: Por otro lado, cambiar de hipoteca mediante subrogación puede ser más económico que cancelar tu hipoteca actual y contratar una nueva.
- Flexibilidad en las condiciones: Puede ser una oportunidad para renegociar varios aspectos de tu hipoteca como el plazo de finalización o la reducción de cuota. Ademas, puedes renegociar la vinculación de productos extras como son los seguros, comisiones en las cuentas corrientes, etc.
- Aumento de liquidez: Al mejorar las condiciones de tu hipoteca, podrías reducir tu cuota mensual y tendrás mas liquidez inmediatamente desde la primera nueva cuota.
Costes asociados
Aunque la subrogación suele ser más económica que otras alternativas, es importante tener en cuentas gastos derivados que conlleva:
Comisión por subrogación: Tu entidad actual puede cobrarte una comisión por el traslado de la hipoteca. Como norma general y en caso de cobrarte, suele oscilar entre el 0,25% y el 1% del capital pendiente.
Gastos notariales y registrales: La firma del nuevo contrato implica gastos notariales y de inscripción en el Registro de la Propiedad.
Tasación de la vivienda: Es probable que la nueva entidad requiera una tasación actualizada del inmueble para evaluar el riesgo del préstamo.
¿Cuándo es recomendable realizar una subrogación ?
La decisión que depende de circunstancias varias tanto personales y financieras. Así, te exponemos algunas situaciones en las que puedes salir beneficiado:
Revisa si los tipos de interés han bajado considerablemente desde que contrataste tu hipoteca.
Si encuentras una oferta con mejores condiciones que las actuales de tu hipoteca.
Si necesitas reducir cuota mensual debido a que te cuesta llegar a final de mes.
Desear cambiar de una hipoteca a tipo variable a una hipoteca a tipo fijo para obtener mayor tranquilidad.
- Desavenencias personales e irreparables con tu identidad bancaria
Puedes salir de dudas y contacta a un agente para que te aclare tus dudas.